Выход на пенсию - это невероятный рубеж, но может быть сложно понять правила, касающиеся пенсионного возраста и планов 401k. После того, как он сломан, понимание того, как и когда вывести деньги из 401 тыс., может стать простым и понятным.
Снятие 401 тыс. сбережений
Как правило, вы можете отказаться от участия без штрафа, когда вам исполнится 55 лет. Однако есть несколько предостережений, которые зависят от вашего рабочего статуса, вашего точного возраста и вашего конкретного плана 401k.
Правило 55 лет
Когда вам исполнится 55 лет, большинство планов 401k не будут взимать с вас штраф за доступ к вашим счетам, если вы оставите свои средства на своем счете и не переведете их на индивидуальный пенсионный счет (IRA). Это также означает, что если вас уволили или уволили с работы в возрасте от 55 до 59 с половиной лет, вы можете получить доступ к своему 401k без уплаты штрафного налога. Пожарные, врачи скорой помощи, полицейские и другие специалисты в области общественной безопасности обычно могут получить доступ к своим средствам немного раньше, примерно в возрасте 50 лет.
Предупреждения, связанные с возрастом
Ваш возраст, должностные обязанности и обстоятельства могут повлиять на отказ от участия и штрафы в отношении вашего плана 401k. Различные возрастные правила включают в себя:
- Если вам меньше 55 лет, но вы все еще работаете в той же компании, которая учредила ваш план, вы можете взять кредит в размере 401 000 или снять средства, если вам нужен доступ к своим средствам.
- Если вы выйдете на пенсию за год до того, как вам исполнится 55 лет, вам, возможно, придется заплатить 10-процентную комиссию за досрочное снятие средств за доступ к вашим средствам.
- Если вам от 59,5 до 70 лет и вы на пенсии, вы можете снять средства со своего счета 401k без штрафных санкций.
- Если вам от 59,5 до 70 лет и вы все еще работаете, вы можете вывести средства из старого плана 401k без штрафных санкций, но вы можете или не можете выйти из плана 401k, созданного ваша текущая работа. Это зависит от типа установленного вами плана.
- В возрасте 70 1/2 лет IRS требует, чтобы вы начали выходить из плана 401k.
Перевод средств на IRA
IRA, или индивидуальный пенсионный счет, представляет собой сберегательный счет, предлагающий налоговые льготы. Как и в случае с вашим 401k, доступ к вашим средствам IRA будет зависеть от нескольких факторов, связанных с возрастом и работой:
- Если вам меньше 55 лет и вы не работаете в компании, которая учредила ваш 401k, вы можете перевести свои деньги на счет IRA.
- На 59 1/2 вы можете снять средства без штрафных санкций.
- В возрасте 70 1/2 лет IRS требует минимальных выплат, а это означает, что вы должны начать выходить из своего IRA.
Принятие финансово разумных решений
Имейте в виду, что чем дольше вы будете хранить свои деньги в своем 401K нетронутыми, тем лучше для вас будет. Если у вас есть вопросы о вашем конкретном пенсионном плане 401k, и вы все еще работаете, спросите того, кто помогал вам в настройке вашего плана, или свяжитесь с вашим отделом кадров. Если у вас есть вопросы и вы уже на пенсии, посетите справочную страницу IRS, посвященную планам 401k, или поговорите с финансовым консультантом.
